Haus- und Kunstversicherung
Eine hochwertige Haus- und Kunstversicherung deckt neben den gewöhnlichen Gegenständen des Hausrats auch höherwertige Gegenstände ab, wie beispielsweise Designermöbel, Kunstgegenstände, Skulpturen, Gemälde, Uhren und Schmuck, welche die üblichen Versicherungssummen einer gewöhnlichen Hausratversicherung in der Regel übersteigen.
Somit ist diese Versicherung für Kunden relevant, die ihr gehobenes und unter Umständen sehr wertvolles Interieur und exklusives Eigentum gegen potenzielle Gefahren wie Diebstahl oder Beschädigung versichern möchten. Diese Versicherung trägt dafür Sorge, dass im Falle eines Schadens die Versicherung für eine Reparatur, Restauration oder komplette Erstattung aufkommt.
Absicherung von hochwertigem Inventar und wertvollen Gegenständen mit der hochwertigen Hausratversicherung
Da eine gehobene Hausratversicherung über den üblichen Haushalt hinaus auf die Absicherung wertvoller Gegenstände und zum Beispiel auch Sammlerstücke ausgerichtet ist, die häufig schwer zu restaurieren oder wiederzubeschaffen sind, ist die Festlegung einer adäquaten Versicherungssumme von entscheidender Bedeutung. Es empfiehlt sich daher bei der Wert-Taxierung im Bedarfsfall die Unterstützung durch Kunst- und Schmucksachverständige in Anspruch zu nehmen. Dabei kann der kompetente Versicherungsmakler weiterhelfen.
Unabhängig hiervon sollte, wie auch bei einer gewöhnlichen Hausratversicherung, darauf geachtet werden, dass eine Unterversicherung ausgeschlossen wird. Die Werte des zu versichernden Hausrates und der zu versichernden Gegenstände sollte realistisch angesetzt werden, um eine Unterversicherung auszuschließen, und damit eine nur anteilige Erstattung des eingetretenen Schadens zu erhalten.
Wie bei jeder Versicherung wird im Schadensfall durch eine Haus- und Kunstversicherung die Summe ersetzt, die vom Versicherungsnehmer anhand geeigneter Unterlagen (zum Beispiel Kaufbelege, Fotos, Wertgutachten, Urkunden, Zertifikate, etc.) geltend gemacht werden kann und nachzuweisen ist. Folglich empfiehlt es sich diese so aufzubewahren, dass sie vom Schadenfall unberührt und verfügbar sind.
Da sich der Wert eines Haushaltes im Zuge von Anschaffungen neuer Gegenstände, beziehungsweise Wertveränderung verändert, empfiehlt sich eine regelmäßige Überprüfung der Versicherungssumme. Auch hierbei empfiehlt sich die Beratung durch einen kompetenten Versicherungsmakler in Anspruch zu nehmen.
Die Erstattung des Versicherers im Schadensfall ist in der Regel bei zerstörten oder gestohlen Gegenständen der Neuwert, beziehungsweise der Wiederbeschaffungswert. Für beschädigte Sachen werden die Restaurations- oder Reparaturkosten erstattet, sofern vereinbart, darüber hinaus noch eine mögliche verbleibende Wertminderung. Falls vereinbart werden auch entstandene Kosten für das Aufräumen, den Transport und die temporäre Lagerung des Haushaltes außerhalb der beschädigten Wohnung, beziehungsweise Immobilie, sowie Übernachtungskosten in Abhängigkeit des Versicherungsumfangs erstattet.
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Versicherte Gefahren
Die All-Risk-Versicherung, auch Allgefahrenversicherung genannt, beruht auf dem Allgefahren-Prinzip, mit einem sehr weitreichenden, umfassenden Versicherungsschutz. Somit deckt die All-Risk-Versicherung alle Gefahren ab, die nicht explizit ausgeschlossen sind. Bei herkömmlichen Versicherungen ist anders als bei den Allgefahrenversicherungen der Versicherungsschutz nur für konkret benannte Risiken definiert. Dies hat automatisch zur Folge, dass viele Risiken gar nicht mitversichert sind.
Die übliche Standard-Hausratversicherung versichert hingegen nur folgende Gefahren:
- Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus
- Leitungswasser
- Sturm und Hagel
- Feuer
Die All-Risk-Versicherung ist deshalb der umfassende Schutz vor Gefahren, die nicht explizit genannt sind – also auch von unbenannten Gefahren. Der sehr weitreichende Versicherungsschutz ist begrenzt durch wenige Leistungsausschlüsse, die transparent zu benennen sind.
Nicht alle Lebensrisiken sind versicherbar. So bleiben verständlicherweise wenige nicht versicherbare Gefahren ausgeschlossen:
- Schäden durch Kernenergie
- Krieg, Bürgerkrieg
- Hoheitliche Maßnahmen (Beschlagnahmung, Enteignung, Verstaatlichung, etc.)
- Abnutzung und Verschleiß
- Vorsätzliche Eigenbeschädigung, etc.
Eine Allgefahrenversicherung bringt dem Versicherten Klarheit und beugt einer Enttäuschung bei üblichen Lücken im Schadensfall vor. Für hochwertigen Hausrat mit Schmuck, Kunst und Wertsachen investiert man, je nach Einzelfall, sechsstellige oder höhere Summen. Die gut investierten Beiträge zur Absicherung für den Schadensfall liegen hingegen nur im Promillebereich.
Bei der Vielzahl der unterschiedlichen Angebote kann ein kompetenter Versicherungsmakler bei der Suche nach einem maßgeschneiderten Versicherungsschutz einen deutlichen Mehrwert bieten.
Häufig gilt der Versicherungsschutz auch unterwegs und bei Transporten. So ist, je nach Vertrag, das Abhandenkommen und die Beschädigungen durch Ursachen aller Art mitversichert. Sogar der Verlust, das Verlegen oder das Vergessen einer hochwertigen Armbanduhr auf Reisen kann dadurch mitversichert werden.
Für wen ist eine hochwertige Haus- und Kunstversicherung sinnvoll?
Mit einer hochwertigen Hausratversicherung schütze ich den üblichen Hausrat und zudem noch all das, was besonders wertvoll ist. Zum Beispiel:
Diese Absicherung ist besonders zu empfehlen, wenn Ihre Wohnung oder Ihr Haus exklusiv eingerichtet ist, Sie Kunst, hochwertigen Schmuck, wertvollen Uhren, Antiquitäten, Musikinstrumenten oder Sammlungen besitzen. Auch Sport-, Golf- und Reitequipment können, genau wie hochwertige E-Bikes, mitversichert werden.
Neuwertversicherung oder Versicherung zu Wiederbeschaffungswert
Eine hochwertige Haus- und Kunstversicherung kann entweder den Neuwert oder den Wiederbeschaffungswert des versicherten Eigentums abdecken, je nachdem, welche Vereinbarung zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Versicherungsunternehmen getroffen wurde.
Der Neuwert ist der Betrag, der erforderlich ist, um das versicherte Eigentum durch ein neues Gleichwertiges zu ersetzen, unabhängig davon, wie alt oder abgenutzt das ursprüngliche Eigentum war. Mit anderen Worten, der Versicherungsnehmer erhält den vollen Betrag, den es kosten würde, das verlorene oder beschädigte Eigentum durch ein neues Gleichwertiges zu ersetzen.
Der Wiederbeschaffungswert hingegen ist der Betrag, der erforderlich ist, um das beschädigte oder verlorene Eigentum durch ein gebrauchtes, gleichwertiges Objekt zu ersetzen. Der Wiederbeschaffungswert berücksichtigt den Zustand des verlorenen oder beschädigten Eigentums sowie seine Alterung und Abnutzung, so dass der Versicherungsnehmer nicht den vollen Betrag erhält, den es kosten würde, ein neues Gleichwertiges zu ersetzen.
Welche Art von Abdeckung im Einzelfall vereinbart wird, hängt von den spezifischen Bedingungen der Versicherungspolice ab, die zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Versicherungsunternehmen abgeschlossen wurde. Es ist daher wichtig, die Bedingungen und Deckungsoptionen sorgfältig zu prüfen und mit dem Versicherungsunternehmen zu besprechen, um sicherzustellen, dass man die bestmögliche Abdeckung für seine individuellen Bedürfnisse erhält.
Schöne Dinge hochwertig versichern
Eine Haus- und Kunstversicherung ist dann zu empfehlen, wenn im Schadensfall der hochwertige persönliche Haushalt, die Kunstgegenstände und Sammlerstücke abgesichert werden sollen, die aufgrund ihres Wertes nicht oder nur unzureichend mit der klassischen Hausratversicherung abgedeckt sind.
Es empfiehlt sich, mehrere Angebote von verschiedenen Versicherungsanbietern einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen, um sicherzustellen, dass man die beste Versicherungspolice für die individuellen Bedürfnisse und den Lebensstil erhält. Dabei kann ein unabhängiger Versicherungsmakler wertvolle Dienste leisten.
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