Der optimale Versicherungsschutz: Risiken bedarfsgerecht absichern
Es gibt viele Risiken, denen wir täglich begegnen und die die finanzielle Existenz gefährden, bedrohen oder vernichten können. Mit einem maßgeschneiderten Versicherungspaket können Sie Ihre persönlichen Risiken bedarfsgerecht absichern und sind im Ernstfall vor existenziellen Verlusten geschützt. Doch welche Versicherungen sind überhaupt notwendig? Wie identifiziere ich meine abzusichernden Risiken und sind Versicherungen überhaupt noch zeitgemäß?
Warum sollte ich mich überhaupt versichern?
Versicherungen sind für die Situationen im Leben wichtig, die nicht oder nur schlecht vorhersehbar sind. Ein Unfall oder eine schwere Krankheit macht es beispielsweise plötzlich unmöglich, die laufenden Ausgaben durch Erwerbseinkünfte zu decken oder ein Brand im eigenen Gebäude verursacht einen Großschaden. In diesen und vielen weiteren Fällen können Sie den gewohnten Lebensstandard nur dann halten, wenn Sie sich rechtzeitig um eine bedarfsgerechte Absicherung gekümmert haben.
Der passende Versicherungsschutz ist wichtig, damit im Extremfall nicht die wirtschaftliche Existenz bedroht wird. Daher gilt es, vor allem die existenziellen Risiken ausreichend abzusichern. Diese Risiken sind, je nach den persönlichen Verhältnissen, sehr unterschiedlich und müssen daher ganz individuell auf ein Unternehmen oder den privaten Haushalt zugeschnitten werden. Dies alles ist abhängig von der Tätigkeit oder der Branche, dem beruflichen Einkommen oder den Unternehmenskennzahlen, ob Immobilien abzusichern sind, dem aktuellen Gesundheitszustand und vielen weiteren Risikofaktoren. Der Schlüssel zu einer sinnvollen Absicherung der eigenen Risiken ist ein maßgeschneiderter Versicherungsschutz.
Haben Sie Fragen zum Thema Risiken bedarfsgerecht absichern?
Dann kontaktieren Sie uns gerne.
Was sind meine persönlichen Risiken?
Persönliche Risiken können entweder im Zusammenhang mit dem eigenen Leben, den vorhandenen Sachwerten, den Haftungsgefahren, der Gesundheit oder mit fortlaufenden Kosten stehen. Es gibt kein pauschales Versicherungspaket, das für alle Menschen und Unternehmen gleichermaßen gut geeignet ist. Unternehmer oder Freiberufler müssen andere wirtschaftliche Risiken einkalkulieren als Angestellte.
Die persönlichen Risiken sollten Sie daher immer mit einem qualifizierten Experten besprechen. Wir stehen Ihnen als verlässlicher Ansprechpartner dabei gerne zur Seite. Als Ihr Qualitäts-Versicherungsmakler können wir mit Ihnen Ihre persönliche Situation besprechen, Risiken erkennen und angemessene Empfehlungen aussprechen, gegen welche Gefahren man sich am besten und in welchem Umfang absichern sollte. Dabei sind wir arbeiten wir unabhängig von den Interessen der Versicherungsunternehmen und fokussieren uns ausschließlich auf Ihre Bedürfnisse und Anforderungen als Kunde.
Ein regelmäßiger Check-up ist für die bedarfsgerechte Absicherung unverzichtbar
Wer einmal seine Risiken ermittelt und diese durch die richtigen Versicherungen abgedeckt hat, sollte trotzdem regelmäßig einen Versicherungs-Check-up machen lassen. Dies lohnt sich vor allem dann, wenn sich Ihre Lebensumstände oder Ihre berufliche Situation geändert haben. Darüber hinaus kann der gut informierte Versicherungsmakler in diesem Zusammenhang prüfen, ob es mittlerweile bessere Policen gibt oder Sie an einer Stelle Geld sparen und mehr Leistungen in Anspruch nehmen können.
Der Faktor Zeit spielt eine wichtige Rolle bei der Versicherung
Es ist nicht nur wichtig, dass Sie bedarfsgerechte Versicherungen vereinbaren, sondern auch den richtigen Zeitpunkt für einen Versicherungsabschluss wählen. Ist der Schaden bereits entstanden oder absehbar, dann wird kaum eine Versicherung mehr dafür eintreten.
Der optimale Zeitpunkt für den Abschluss einer Versicherung ist immer so früh wie möglich. So steigen mit dem steigenden Alter, meist auch die Versicherungsprämien – zumindest bei vielen Personenversicherungen. Ein früher Abschluss sichert nicht nur umfassend Ihre Risiken ab, sondern hält somit auch die Kosten möglichst gering.
Welche Versicherungen sind für eine bedarfsgerechte Absicherung der Risiken besonders wichtig?
Es lassen sich grundsätzlich drei Arten von Versicherungen unterscheiden: Die Personenversicherung, die beispielsweise bei Krankheit oder zur Rentenvorsorge leistet, die Sachversicherung für Gebäude oder anderes Eigentum und die Vermögensversicherung, die Sie beispielsweise im Haftungsfall vor hohen finanziellen Schäden bewahrt.
Grundsätzlich sollten Sie alle Risiken absichern, die Sie nicht selbst zahlen wollen oder können. Unentbehrlich sind Versicherungen für alle existenzgefährdenden Situationen. Dabei muss unterschieden werden, ob Sie private oder betriebliche Risiken absichern möchten.
Bedarfsgerechter Versicherungsschutz für Privatpersonen
Zu den Risiken für Privatpersonen gehört vor allem, dass sie durch schwere Krankheit oder einen Unfall (zeitweise) nicht mehr arbeiten und ihren Lebensunterhalt aus eigener Kraft verdienen können. Auch geschaffenen Werte sollten gut abgesichert werden und Haftungsrisiken durch adäquate Versicherungen abgedeckt sein.
Beispiele für die Absicherung im privaten Bereich
Schutz bei Verlust der Arbeitskraft und Vorsorge für das Alter
- Altersvorsorge: Der Abschluss einer Altersvorsorge muss individuell konzipiert sein, damit Sie abhängig von Ihrer persönlichen Einkommens- und Lebenssituation Ihren Lebensstandard im Alter halten können.
- Betriebliche Altersvorsorge / Direktversicherung: Diese Versicherung wird als Teil des Bruttogehaltes über den Arbeitgeber eingezahlt in Form einer freiwilligen Zusatzrente.
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Zahlt eine Rente aus, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht mehr in der Lage sind Ihren Beruf auszuüben.
- Private Basisrente: Ein Vorsorgevertrag auf der Basis privater Einzahlungen, für die es attraktive Steuervorteile gibt.
- Private Rentenversicherung: Eine private Vorsorge, bei der der wesentliche Bezug der Rente steuerfrei bleibt.
- Riester-Rente: Eine geförderte private Altersvorsorge, bei der staatliche Zuschüsse gewährt werden.
Risiko-Absicherung im Krankheits- und Pflegefall
- Pflegeversicherung: Schützt vor den finanziellen Belastungen, die mit der Pflege im Alter oder bei Krankheit verbunden sind.
- Private Krankenversicherung: Bietet erweiterte Gesundheitsleistungen im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung für Selbstständige, Unternehmer und Arbeitnehmer, deren Gehalt oberhalb der Versicherungspflichtgrenze liegt.
- Risikolebensversicherung: Zahlt im Todesfall eine Geldsumme an die benannten Begünstigten, um finanzielle Sicherheit für Hinterbliebene zu bieten.
- Zahnzusatzversicherung: Deckt zusätzliche Kosten für zahnärztliche Behandlungen und Zahnersatz, der nicht von der regulären Krankenversicherung übernommen werden ab.
Versicherungen für Sachschäden und Haftpflichtfälle
- Haus- und Kunstversicherung: Schützt Ihr Zuhause und wertvolle Kunstgegenstände vor Schäden durch verschiedene Risiken wie Feuer, Diebstahl oder Naturkatastrophen.
- Private Rechtschutzversicherung: Deckt rechtliche Kosten, wenn Sie in juristische Auseinandersetzungen verwickelt sind.
- Wohngebäudeversicherung: Schützt Ihr Wohngebäude, einschließlich der fest verbundenen Teile, vor Schäden durch Feuer, Sturm, Überschwemmungen und andere Risiken.
- Privathaftpflichtversicherung: Deckt körperliche oder materielle Schäden, die Sie anderen Personen unbeabsichtigt zufügen.
- Photovoltaikversicherung: Diese Versicherung schützt Sie vor Schäden, die an den teuren Solaranlagen auftreten können.
- KFZ-Versicherung: Es wird zwischen einer Haftpflicht- und einer Kaskoversicherung unterschieden, die jeweils andere Schadensfälle am Fahrzeug abdecken.
- Unfallversicherung: Zahlt im Falle eines Unfalls eine Geldleistung aus, um medizinische Kosten oder andere finanzielle Belastungen zu decken, die durch den Unfall entstehen können.
- Hausratversicherung: Schützt persönliche Besitztümer in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus vor Schäden oder Diebstahl.
Risiko-Absicherung für Unternehmer und Freiberufler
Freiberufler und Unternehmen müssen sich vor allem gegen geschäftskritische Risiken bedarfsgerecht absichern. Dazu gehören sowohl die Risiken, die das Eigentum, die Arbeitskraft und die Geschäftsausstattung betreffen, als auch Ansprüche, die von Dritten geltend gemacht werden können.
- Betriebshaftpflichtversicherung: Schützt Unternehmen vor finanziellen Folgen, die durch Schäden oder Verletzungen entstehen, die Sie anderen versehentlich zufügen.
- Cyber-Versicherung: Deckt Schäden und Kosten ab, die durch Cyberangriffe oder Datenschutzverletzungen verursacht werden.
- D&O- und Managerrisiken-Versicherung: Schützt Führungskräfte vor persönlicher Haftung in Bezug auf ihre Unternehmensentscheidungen.
- Sach-Gewerbeversicherung: Deckt materielle Schäden an Geschäftseigentum und -inventar ab.
- Betriebsinhalt / -schließung / -unterbrechung: Eine Versicherung, die Geschäfte vor Schäden, Schließungen oder Unterbrechungen schützt.
- Maschinen- / Elektronikversicherung: Deckt Schäden an Maschinen und elektronischen Geräten in Unternehmen ab.
- Gewerberechtschutz: Bietet Rechtsschutz in geschäftlichen Angelegenheiten.
- Gebäudeversicherung: Schützt Geschäftsgebäude vor Schäden, beispielsweise durch Naturgewalten.
- Transport / Verkehrshaftung / Werkverkehr: Diese Versicherungen bieten Schutz im Zusammenhang mit Warentransporten und der daraus resultierenden Haftung während des Transports.
- Betriebliche Altersvorsorge / Direktversicherung: Arbeitgeberbasierte Vorsorgepläne zur finanziellen Absicherung im Alter.
- Baugewerbe: Spezielle Versicherungen für Bauunternehmen und Bauvorhaben.
- Gruppenunfallversicherung: Bietet finanziellen Schutz bei Unfällen für Gruppen von Personen, wie Mitarbeiter in einem Unternehmen.
- Bauleistungsversicherung: Deckt Schäden an Bauprojekten während der Bauarbeiten ab.
Als zuverlässiger Qualitäts-Versicherungsmakler in Mainz haben wir den entsprechenden Marktüberblick und das Know-how, um Sie individuell und bedarfsgerecht zu beraten. Gemeinsam entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen ein modernes Versicherungskonzept, maßgeschneidert auf Ihre Bedürfnisse und Anforderungen ausgerichtet.